Заседание совета директоров Центробанка

После очередного снижения ключевой ставки Центробанком 25 июля внимание заемщиков вновь обращено к ставкам по кредитам и ипотеке. До этого, с момента предыдущего решения ЦБ 6 июня и до 22 июля, средние ставки действительно начали снижаться, но весьма умеренными темпами.

Согласно данным Банки.ру, за этот период:
• средняя ставка по рыночной ипотеке снизилась с 26,5% до 25,4% годовых (–1,1 п.п.);
• по автокредитам — с 28% до 27,5% годовых (–0,5 п.п.);
• по кредитам наличными — с 29,4% до 28,7% (–0,7 п.п.).

Что дальше?
Эксперты ожидают, что и после июльского снижения ключевой ставки банки продолжат постепенное смягчение условий по розничным кредитам. Однако резкого удешевления ждать не стоит.

«В условиях нормального рынка спрэд между ключевой ставкой и ставками по ипотеке составляет 2–3 процентных пункта, но сегодня банки дополнительно включают в ставку премию за риск», — объясняет Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру.

Более того, макропруденциальные меры и ужесточение скоринга также сдерживают снижение ставок: регулятор требует от банков учитывать рост просрочек и быть более осторожными при выдаче новых займов. В Россельхозбанке отмечают, что просрочка по неипотечным кредитам уже превысила 9%, и это вынуждает банки закладывать дополнительные риски в конечную ставку.

Насколько снизятся ставки?
По оценкам экспертов, среднее снижение ставок по кредитам может составить 2–2,5 п.п., но всё зависит от кредитной политики конкретного банка и его готовности принимать риск.

«Как правило, кредитные ставки меняются не сразу. Для банков важно время, чтобы заместить дорогие ресурсы на более дешевые, что даёт эффект лишь спустя несколько месяцев», — комментирует Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка.

Когда кредиты станут действительно доступными?
Чтобы ипотека и потребительские кредиты стали ощутимо легче для массового заемщика, ключевая ставка должна снизиться минимум в два раза от текущих уровней, уверены эксперты. Только тогда возможно возвращение к комфортным ставкам 10–12% по ипотеке.

«Реально брать ипотеку с прицелом на рефинансирование стоит при снижении ставки хотя бы до 14–15%», — говорит Костюкевич. По его словам, при благоприятных условиях рынок может восстановиться уже через полтора года.
Источник gazeta.ru